Pronóstico favorable
Phishing
Correo electrónico suplantando al banco, con enlace a una web falsa idéntica.
Fraude bancario digital · España
Si te engañaron, la ley parte de que el banco debe responder.
Cuando alguien mueve dinero de tu cuenta sin que tú lo sepas, el RDL 19/2018 pone la carga de la prueba en la entidad: es ella quien debe demostrar culpa grave tuya, y no le basta con que la operación se validara con clave o doble factor.
- 13 meses
- Plazo para reclamar una operación no autorizada
- 8 semanas
- Reintegro SEPA sin justificar motivo
- 13 supuestos
- Con pronóstico documentado caso a caso
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Sin compromiso · menos de 2 minutos
¿Reclamas como particular o como empresa?
La distinción que lo cambia todo
¿Movieron el dinero sin que lo supieras o lo ordenaste tú engañado?
Pronóstico fuerte
Operación no autorizada
Phishing, smishing, vishing, SIM swapping, tarjeta clonada, domiciliaciones indebidas, errores de ejecución del banco e incidencias de sistema. Aquí la ley invierte la carga de la prueba a tu favor.
Pronóstico débil por defecto
Pago ordenado por ti
Plataformas de inversión, romance scams, IBAN mal introducido por ti y buena parte de las compraventas entre particulares. Que te engañaran sobre el destinatario no convierte al banco en responsable: aquí la vía suele ser otra.
Qué resolvemos
Catálogo de situaciones, con su pronóstico real
No prometemos el mismo resultado para todo. Cada supuesto lleva detrás resoluciones judiciales que marcan hasta dónde llega la responsabilidad de la entidad.
Fraude por engaño o suplantación
Alguien se hace pasar por tu banco, por un directivo o por un tercero de confianza para desviar dinero.
Pronóstico favorable
Smishing
SMS suplantando al banco, a menudo insertado en el mismo hilo de mensajes legítimos.
Pronóstico favorable
Vishing (llamada suplantada)
Llamada telefónica haciéndose pasar por el banco, guiando a la víctima paso a paso.
Pronóstico favorable
SIM swapping
Duplicado fraudulento de la tarjeta SIM para interceptar los códigos SMS de verificación.
Depende del casoEmpresas
Fraude del CEO / BEC
Suplantación de un directivo o de un proveedor (factura falsa) para lograr una transferencia empresarial.
Depende del casoParticulares
Falso comprador o vendedor
Estafas en compraventa entre particulares (Wallapop, Vinted y similares).
Débil por defecto
Fraude de inversión o romance scam
Falsas plataformas de trading o criptomonedas y relaciones sentimentales fraudulentas.
Uso indebido de medios de pago
Tarjetas clonadas, cargos y domiciliaciones que nunca autorizaste.
Pronóstico favorable
Uso fraudulento de tarjeta o clonación
Clonación física (skimming) o uso de datos de tarjeta robados.
Pronóstico favorable
Cargos no autorizados y domiciliaciones indebidas
Recibos y domiciliaciones no consentidas, suscripciones que no se cancelaron.
Errores técnicos (no hay estafador)
Fallos de ejecución, duplicidades y caídas de sistema imputables a la entidad.
Pronóstico favorable
Error de ejecución imputable al banco
IBAN mal introducido por el propio banco, duplicidad de la orden o importe erróneo.
Débil por defecto
Error del propio ordenante
El cliente introdujo mal el IBAN o el beneficiario.
Pronóstico favorable
Incidencias de sistema
Caída del servicio o cargo duplicado por un fallo técnico.
Información bancaria defectuosa
El banco informa mal sobre el estado de tu propia cuenta y esa información te causa un perjuicio.
Pronóstico favorable
Información bancaria defectuosa
El banco informa mal sobre el estado de tu cuenta (por ejemplo, saldo disponible que en realidad estaba retenido).
Cómo funciona
Tres fases, y solo pasamos a la siguiente si hace falta
- 1
Triaje del caso
La primera pregunta separa lo decisivo: si la orden la dio un tercero sin que lo supieras o la diste tú engañado. De ahí depende casi todo el pronóstico.
- 2
Reclamación al banco
Escrito al Servicio de Atención al Cliente y, si no resuelve, al Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España. En domiciliaciones SEPA muchas veces basta con el reintegro.
- 3
Vía judicial con el especialista
Si la entidad se niega, te enrutamos al abogado especializado en ese tipo concreto de fraude, con la jurisprudencia aplicable ya identificada.
Si tu caso no tiene recorrido frente al banco, te lo decimos en la propia evaluación. Preferimos perder un cliente a venderte una expectativa que el derecho no respalda.
Preguntas frecuentes
Lo que casi todo el mundo nos pregunta
¿Tu duda no está aquí? Evalúa tu caso y te respondemos sin compromiso.
Cada día que pasa juega en tu contra
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